Características de los emprendedores en España

Cada día son más las personas que emprenden un negocio motivados por el deseo de tener su propia y empresa, generar sus propios ingresos e influenciados por la poca proyección laboral del país.

Un informe realizado en 2013 por el foro empresarial Spain Startup & Investor Summit y el Instituto de Empresa Business Schoool (IE), reveló detalles interesantes sobre el perfil de los emprendedores y en que sitios de España se ubican.

Según el informe, titulado Mapa del emprendimiento en España, el 77% de los proyectos que se pusieron en marcha, los emprendieron los hombres y el 23% las mujeres.

Del total de emprendedores el 78% se encuentra entre los 25 y 44 años, y el 13% de 45 a 55 años y a partir de esa edad el porcentaje desciende de manera importante. Si hablamos de los jóvenes sólo el 6% se encuentra en el rango de 18 y 24 años, el mayor porcentaje de 40% tiene entre 25 y 34 años y el 38% tiene edades comprendidas entre 35 y 44 años.

En cuanto al nivel de formación, la gran mayoría, el 90% tiene estudios universitarios o de postgrado.

Por su ubicación geográfica, la Comunidad de Madrid, es la que se destaca con 27%, seguida muy de cerca por Cataluña con 26%, Andalucía con un 8%, País Vasco 7% y Comunidad Valenciana con el 7% de los emprendedores. El resto de comunidades están entre el 3% y el 1%.

Los sectores que aportan más proyectos son: internet y sitios web (20%), productos y servicios para empresas (8%), productos y servicios de consumo (7%), educación (6%) estilo de vida, medios y entretenimiento, servicios de tecnología de la información, servicios para la salud, industria, energía, moda, alimentación, bebidas (5%)  marketing y publicidad (4%) tecnologías, limpias, software, venta al por menor, distribución (3%) biotecnología (2%) servicios financieros, electrónica, juegos para ordenador/móvil, equipamiento y dispositivos médicos, hardware, redes y equipamiento (1%)

El 80% de los emprendedores no cuentan con financiación externa, sin embargo sólo una de cada 10 startups supera los tres años de vida, por lo que la financiación externa si parece un factor determinante para la consolidación del negocio.

La Motivación, el ingrediente básico para emprender con éxito

La base para desarrollar el espíritu emprendedor es la motivación, porque despierta la creatividad, permite definir con mayor claridad los objetivos del negocio y conduce a una mayor productividad. Por esta razón es importante mantener siempre el alto nivel de motivación para asegurarse de que los objetivos y los valores personales y profesionales se corresponden con la misión y la visión de la empresa.

No pueden faltar las frases célebres que hablan sobre la motivación y su importancia para mantener la energía, el buen ánimo y sobre todo la confianza en uno mismo y en los negocios que se emprenden para enfrentarse a los retos financieros y del mercado de cada día.

Estas son algunas de los personajes más reconocidos que nos han dejado sus reflexiones sobre el tema:

 
“Da el primer paso con fe. No tienes que ver toda la escalera. Basta con que subas el primer peldaño”. Martin Luther King.

“Me interesa el futuro porque es el sitio donde voy a pasar el resto de mi vida”.  Woody Allen.

“El futuro pertenece a quienes creen en la belleza de sus sueños”.  Eleanor Roosevelt.

“No hay secretos para el éxito. Este se alcanza preparándose, trabajando arduamente y aprendiendo del fracaso”.  Colin Powell.

“El éxito es aprender a ir de fracaso en fracaso sin desesperarse”.  Winston Churchill.

“Lo imposible es el fantasma de los tímidos y el refugio de los cobardes”.  Napoleón Bonaparte.

“Invertir en conocimientos produce siempre los mejores beneficios”.  Benjamin Franklin.

“Si buscas resultados distintos, no hagas siempre lo mismo”.  Albert Einstein.

“Las personas no son recordadas por el número de veces que fracasan, sino por el número de veces que tienen éxito”.  Thomas Edison.

“Nunca andes por el camino trazado, pues te conducirá únicamente hacia donde los otros fueron”.  Graham Bell.

 

"Siempre habrán personas y empresas dispuestas a ayudarte en el nuevo camino que inicias como emprendedor". Descontia

Método para mejorar la forma de trabajar en las empresas

 

El aprendizaje en el trabajo empieza por los directivos y jefes en la empresa, aquí proponemos algunas rutinas para aplicar al trabajo diario de área directiva y para después transferir este método a los demás trabajadores.

A continuación mostramos algunas herramientas que pueden ser útiles para iniciar este aprendizaje:

1. Al inicio del día, revisar la lista de pendientes del día anterior y agregar las nuevas actividades que hayan surgido durante la mañana.
2. Elegir aquellas acciones que requieren de solución inmediata. Subrayarlas con algún color llamativo (amarillo, por ejemplo).
3. Empezar a resolverlas: hacer la llamada telefónica, enviar el fax o el mensaje, llevar los papeles, salir a recoger la documentación, cualquier acción que implique la realización real, física, contundente de esa actividad.
4. Continuar con la siguiente actividad y empezar a solucionarla.
5. Ir agregando a la lista las nuevas actividades que vayan surgiendo durante el día y utilizar algún tipo de símbolo que nos ayude a identificar el grado de importancia o urgencia de cada una.
6. Al término del día, cerrar los asuntos terminados, archivar la documentación.
7. Antes de salir de la oficina, retomar el listado de la mañana y tachar aquellas actividades que ya se terminaron de realizar. Dejar la lista a la mano para iniciar al día siguiente.
8. Al término del día, la pila de papeles debe ser más pequeña que como estaba en la mañana cuando iniciamos las labores.
9. Es importante contar con una agenda, una libreta, un block de post-it, un reloj con alarma o cualquier otro artículo que nos facilite anotar y, posteriormente, recordar lo que tenemos pendiente. Es una fantasía el pensar que podemos recordarlo todo. No existe la “mala memoria” para un empresario; sólo existe la disciplina o la negligencia de apuntar los pendientes.

Encuentra información sobre liquidez para empresas en la web de Descontia.

Productos para financiación de empresas y autónomos

Las pymes encuentran serias dificultades para financiar sus necesidades de circulante debido a impagos de clientes, retrasos en cobros de la administración y las dificultades de acceder a financiación externa.

Estas son algunas opciones de financiación ofrecidas por los bancos y que son más accesibles a los emprendedores:

Póliza de crédito: Son créditos inmediatos que la entidad puede dar el emprendedor hasta por un monto máximo previamente determinado. Estas pólizas suelen firmarse por periodos de 3 a 5 años aunque también pueden tener duración anual y renovarse cada año. Se suelen pedir garantías y/o avales.

Se paga un interés sólo por la cantidad sólo solicitada en cada momento y en ocasiones se suman otras comisiones por no disposición que puede llegar a llegar al 1% del capital no utilizado. También se pagan intereses (Euribor + 2% o 3%) a 3 o 6 meses y un interés adicional por descubierto.

Este tipo de crédito es el que más se ha frenado en los últimos años, ya que muchas líneas de crédito no se han renovado para a los empresarios.

Cuentas profesionales: Son paquetes de productos que los bancos ofrecen a determinadas pymes y autónomos. Pueden incluir cuenta corriente, tarjetas de crédito y débito, servicios de asesoramiento y algunos servicios bonificados.

Por esto paquetes de servicios se suele pagar una tarifa mensual que varía mucho en función del banco y del tipo de productos contratados, en algunos casos son un poco elevados y conviene revisar muy bien el coste real de las transacciones.

Factoring; Es el anticipo de facturas pendientes por cobrar que tienen las pymes y autónomos. Es más flexible en tiempo y cuantía: se puede anticipar un porcentaje de la factura y un plazo. Lo hay de dos tipos, con recurso y sin recurso (en este caso cubre la posible insolvencia del deudor). También está sujeto a la comprobación de la solvencia de los deudores por parte de la entidad financiera.

Los costes que incluye son: comisión en función del factoring, comisión por factura, gastos de estudio de los clientes (en el factoring sin recurso) e interés por la financiación. Las comisiones oscilan entre el 1% y el 3% del anticipo solicitado y si hy financiación el interés, suele ser Euríbor + un diferencial que oscila entre el 2% y el 4%. Tanto los gastos como el interés, se suele pagar por adelantado.

Confirming:  En este servicio la entidad de crédito actúa como gestor en los pagos aplazados de una empresa a sus proveedores, pudiendo ofrecer también financiación tanto a la empresa que es su cliente como a los proveedores de ésta. Existen diferentes tipos de confirming según la fecha de abono del emisor al banco.

Las líneas de confirming sólo están al alcance de medianas y grandes empresas o pymes muy, muy solventes y con trayectoria excelente de pagos y cobros.

Líneas de descuento: Son un producto financiero que consiste en que el banco adelanta el dinero de pagarés o letras de cambio de terceros, el mas utilizado es el descuento de pagares. La entidad de crédito concede un límite máximo, en cuanto a importe nominal acumulado, de efectos comerciales descontados pendientes de vencimiento que puede mantenerse en dicha entidad en cada fecha.

El banco, cobra unos gastos por la operación de descuento, comisiones e intereses que varía según la entidad. Si los efectos resultan impagados recurren contra la persona a la que le han anticipado el crédito, y no contra el librado.

Préstamos a corto plazo: Son préstamos destinados para adquisición de bienes, maquinarias o vehículos industriales. Por lo general se exigen avales  y suelen soportar un tipo de interés más elevado que el préstamo a largo plazo (puede alcanzar el euríbor + 4% o incluso el 6%) y a un plazo más corto, que no sobrepasa en ningún caso los 5 años.

Continúan los problemas de financiación para las Empresas

Las pequeñas y medianas empresas españolas y europeas continúan teniendo dificultades en el acceso a la financiación y la principal preocupación la tienen las de menor tamaño y las de reciente creación, que son las empresas más afectadas.

Una encuesta publicada por la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, muestran que un tercio de las PYME encuestadas no consiguió toda la financiación que esperaba obtener durante 2013 y el 15 % señaló que el acceso a la financiación constituía un problema importante para ellas.

Según muchas PYMES, las condiciones de financiación para empresas ofrecidas por los bancos en relación a tipos de interés, garantías y exigencias de avales, empeoraron durante 2013

Según lo publicado en Lawyerpress, los casos de préstamos denegados refuerzan la percepción mayoritariamente negativa que tienen las PYME acerca de la posibilidad de obtener un préstamo bancario.

En total, aproximadamente un tercio de las PYME encuestadas no consiguió toda la financiación que esperaba obtener mediante préstamos bancarios durante 2013. El 13 % de las solicitudes de préstamo fueron denegadas y el 16 % de las empresas recibió menos financiación de la que había solicitado.

Además, un 2 % rechazó el préstamo que le ofrecía el banco al considerar que las condiciones eran inaceptables. El 7 % de las PYME tenía tan pocas expectativas de conseguir un préstamo que ni siquiera llegó a solicitarlo. Ese fue el caso, especialmente, de las empresas de reciente creación: el 11 % de las empresas de entre dos y cinco años de antigüedad no solicitaron un préstamo debido a la probabilidad de que se lo denegaran.

La probabilidad de conseguir solo una parte de la financiación solicitada o de que el préstamo resultara denegado era superior en el caso de las empresas de menor tamaño y de reciente creación. La mayor tasa de rechazo se produjo entre las microempresas con menos de diez empleados (18 %) y las PYME de menos de dos años de antigüedad (28 %). En cambio, solo el 3 % de las solicitudes de préstamo presentadas por grandes empresas (con 250 empleados o más) fueron rechazadas.

Por estos motivos las empresas continúan buscando vías alternativas de financiación para obtener liquidez, lineas de descuento con otras entidades para descontar pagares, anticipar facturas entre otras operaciones financieras.

Efectos comerciales: La letra de cambio

La Letra de Cambio, es un documento que substituye al dinero, se remonta a la época de los fenicios, y tenía la función de substituir la mercancía usada para el trueque o substituir el dinero.

Este documento hace alusión directa del crédito (credibilidad de la persona), permitiendo que un individuo pueda adquirir artículos, materias primas, mercancías, etc., comprometiéndose a pagar en un plazo específico o cuando le hagan un cobro.

Según el Banco de España, la letra de cambio es un “mandato de pago por el que la persona que emite el documento –librador- ordena al librado el pago de una cantidad de dinero en una fecha determinada (vencimiento) a favor un tercero, cuyo nombre ha de figurar en la letra. Es negociable y se puede endosar”.

La letra de cambio es tal vez uno de los efectos comerciales más destacables, junto con el cheque. Recordemos que un efecto comercial es un documento donde se ha recogido un derecho de crédito, un derecho a que alguien cobre algo de un tercero. Como efectos comerciales tenemos las letras de cambio, los pagarés, los cheques y los recibos. Su importancia se deriva al constituirse en la manera en que se articula el crédito entre proveedor y cliente, y que una vez emitidos, pueden ser endosados, transmitidos, transfiriendo entonces ese derecho de crédito y convirtiéndose en un medio de pago.

En la letra de cambio intervienen tres partes:

• El Librado, que es el obligado principal al pago, el deudor, que puede o no reconocer su deuda en el propio documento (aceptarla).

• El Librador, que es quien emite la letra.

• El Tomador o Beneficiario, que es a favor de quien se emite la letra.

En muchos casos el librador y el librado pueden coincidir o ser el mismo al igual que pueden coincidir el librador y el beneficiario.

Como hemos dicho antes son las letras de cambio se pueden hacer diferentes acciones o declaraciones entre ellas el endoso o descuento de letras al igual que se hace en el descuento de pagarés.

Cómo anticipar Facturas?

Cuando se anticipan facturas la empresa o autónomo ceden legalmente la copia en original de la factura por cobrar a la entidad que ofrece el servicio de anticipar facturas y a cambio recibe el dinero por adelantado. La entidad que anticipa el dinero se encarga del cobro de dicha factura. Es un crédito fiduciario donde la empresa es la deudora pero la factura es la fuente de repago de la operación.

En resumen se basa en la cesión de créditos comerciales (facturas) a corto y medio plazo, como alternativa para financiar el circulante y está indicado especialmente para:

•    Empresas preocupadas por sus riesgos comerciales, que valoran incurrir en un coste para asegurarlos. 

•    Empresas que se plantean una gestión externa del cobro de clientes y las que buscan una gestión especializada a cargo de Organismos Públicos. 

•    Empresas que quieren financiarse, sin endeudarse según criterios de CIRBE, o que necesitan presentar un balance mejorando sus ratios de liquidez o de tesorería. 

Con el anticipo de facturas se puede inyectar capital a la empresa sin tener que ofrecer Garantía Real, también se puede acceder a negocios que con la estructura de la empresa no se podrían realizar por temas de plazo de pago y monto de capital, y finalmente al realizar la entidad que ofrece el anticipo, el cobro de las facturas, mejora la recuperación de las cuentas por cobrar y reduce los costos operativos de las empresas.

Usos y características del Pagaré

El pagaré es uno de los documento más utilizado para respaldar operaciones de compra-venta (en la cual deberá pagarse una parte o la totalidad del valor del bien mueble o inmueble) y para préstamos personales (que deberán liquidarse a una fecha determinada).

El Pagaré tiene como característica la acción cambiaria, que se refiere a que a cambio del pago se devolverá al Suscriptor el documento. En el caso que el Beneficiario reciba solamente un pago parcial del total de la deuda, podrá mantenerlo en su poder hasta que reciba el importe total.

Los elementos que debe contener el Pagaré para su validez son los siguientes:

1. La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento
2. La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
3. El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago
4. La fecha y el lugar del pago
5. La fecha y el lugar en que se subscriba el documento
6. La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre

Adicionalmente, es importante conocer toda la información posible acerca de la otra parte involucrada en la operación, para tener mayor seguridad en la formalidad y la buena fe.

Este instrumento, es una herramienta de apoyo en la adquisición de bienes o créditos, que debe ser manejada con responsabilidad, después de analizar nuestra capacidad de pago.

En momentos en que el tenedor del pagaré requiera liquidez inmediata puede negociarla con una operación financiera que se conoce como descuento de pagarés.

El descuento de pagarés más fácil, rápido y seguro con Descontia

El descuento de pagarés es una práctica que cada día es más habitual por parte de autónomos, empresarios y por supuesto de emprendedores que necesitan obtener liquidez inmediata sin tener que recurrir a créditos o líneas de descuentos bancarios que en muchos casos no pueden solicitar debido a los requisitos y trámites que esto supone.

Una empresa especializada en el descuento de pagarés y con muchos años de experiencia en este tipo de servicios es Descontia que ofrece a sus clientes descuento de pagarés, anticipo de facturas y anticipo de certificaciones.  Cuenta con profesionales de gran trayectoria en diferentes sectores que atienden cada caso de forma inmediata y personalizada. 

Podrá descontar pagarés con más seguridad y ahorrar dinero en gastos de estudio y apertura;  y por supuesto ahorrar tiempo en trámites como firma de pólizas de afianzamiento, avales entre otros.

Descontia atiende solicitudes a empresas de diferentes sectores y en todo el territorio nacional, sólo basta con enviar la solicitud a través del formulario de su página web en donde encontrará la información necesaria para realizar todas las operaciones de descuento.

Anticipo de facturas, solución de financiamiento a empresas

1.   ¿Qué es el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas ó descuento de facturas es una opción rápida y fácil de conseguir financiamiento sin tener que recurrir a un crédito bancario, si una empresa está en busca de liquidez inmediata y de obtener recursos a corto plazo.

Este trámite es conocido también como factoring y permite obtener de forma inmediata anticipar el dinero equivalente al valor de las ventas ya realizadas pero que aún no se han cobrado. 

Dicho de otra forma, el anticipo de facturas, es un crédito a corto plazo sobre facturas con plazos de vencimiento no mayores a dos meses.

2.- ¿Cómo funciona el anticipo de facturas?

Mediante este procedimiento, la empresa que requiere liquidez cede las facturas de sus ventas a corto plazo a una entidad llamada "factor", en nuestro caso Descontia, que según análisis previo de una documentación, adelanta en menos de 24 horas los importes de los que es acreedor la empresa, a cambio de una tasa de interés que variará en función del tipo de deudor y del plazo de las operaciones.

Las entidades que prestan el servicio de anticipo de facturas establecen un tope para la línea del cliente. Este instrumento de descuento permite que las empresas puedan solicitar el dinero que en teoría ya ganó, pero que no ha podido cobrar, es dinero de la empresa que se trae a valor presente.

3. ¿Cuáles son las ventajas del anticipo de facturas?

- El anticipo de facturas es una herramienta financiera que sirve para mejorar el flujo de cobro en los estados financieros de una empresa, al cobrar las facturas de manera anticipada.

- Las entidades que ofrecen este servicio se encargan del trámite del cobro de las facturas, haciendo que las empresas que solicitan el anticipo de facturas, ahorren tiempo y dedicación del personal a esta gestión.

- La empresa que cede las facturas obtiene el dinero de forma inmediata lo que le ayuda a proyectar el flujo de caja con mayor certeza y efectuar las programaciones de pago de los proveedores o deudas bancarias.

- El contar con liquidez y dinero anticipado, les permite a las empresas negociar descuentos por pronto pago con proveedores y de esta forma asumir una parte o totalmente el costo del descuento. 

Descontia, empresa especializada en el descuento de pagarés lanza nueva Web

Descontia publicó su nueva página web, iniciando una nueva etapa en su presencia online y complementando su estrategia de marketing digital, en donde también está incluida una activa presencia en redes sociales.

La nueva web descontia.com está adaptada a las necesidades y expectativas de sus clientes, tiene un nuevo y llamativo diseño, más contenido e imágenes mejorando así su aspecto estético y técnico. 

Esta herramienta ofrece a los usuarios y clientes información completa de los servicios de descuento de pagarés, anticipo de facturas y anticipo de certificaciones dentro de un entorno adecuado de usabilidad y facilidad de uso siempre buscando mejorar la experiencia de los usuarios.

Su fácil navegación permite a los clientes enviar documentos requeridos para consulta y trámite de las operaciones de descuento además de conocer todas las ventajas que ofrece Descontia.

La nueva web sigue garantizando una total seguridad, ya que está dotada con dispositivos que aseguran a los clientes operatividad y confidencialidad en todas sus operaciones.